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五十八心存芥蒂埋隐忧（第4页）

《稽核问题确认书》所确认的问题基本属实。

但经逐笔查对，“深圳宁多思有限公司”

为私营企业，其存入的400万元定期存款应不属违规吸存。

三、关于贷款问题。

1、超范围发放7户9笔3570万元贷款属实。

2、违反了对单个集体法人贷款不得超过服务社股本金总金额30%的规定共5户，发生额23950万元，余额15950万元，属实。

我们需要说明的是：对岸尾公司发放16900万元（余额8900万元），对安延汽车城有限公司发放4650万元的问题，当时我们的主要考虑是：这两个公司所经营的汽车城项目，当时是得到市政府有关部门论证支持的宝安四大项目之一。

而且，我们也认为服务社在创业初期要形成自己的骨干客户群。

同时，对该公司边筹建边经营所形成的汽车、彩电、空调等商品的销售回笼货款感兴趣。

我们主观上认为，这家公司能给我社带来可观的活期存款结算量。

在这种情况下，我社当时参加项目论证会后，很积极跟进，放出大量贷款，由此构成了潜在的信贷风险。

这个教训是很深刻的。

3、对股东贷款超过本社资本金总额的414％属实。

4、关于六笔抵押贷款有公证、未登记问题。

稽核组在我社检查期间，我社高度重视并集中精力积极排除信贷风险，办妥抵押登记手续。

其中：（1）安延汽车城的5笔4650万贷款的房产抵押登记工作，我社多次派人到宝安国土局协助调集该村房产档案，经宝安国土局应急将房地产信息输入电脑管理系统后，于七月五日办妥了房产抵押登记手续。

（2）三八股份公司的1笔800万元贷款，也于七月九日在南山国土局办妥了地产抵押登记手续。

至此，六笔当时没有办妥登记手续的贷款，在检查期间均已办妥了抵押手续。

5、关于“抵押物不实”

问题。

岸尾公司的8900万元贷款，原拟用该司在建项目的土地使用权作抵押。

我社一方面积极与宝安国土局领导联系，请该局负责人于七月八日到岸尾村现场调查研究，得到该局大力支持，15万平方米土地的办证工作正在积极办理之中。

同时，我社考虑到为积极排除信贷风险，责成岸尾公司采取切实有效措施完善有关手续。

目前，已落实的有：（1）用企业1000万元定期存单抵押1000万元贷款，已办妥手续。

（2）岸尾公司用78辆商品小车计值2000万元，抵押2000万元贷款。

该公司已出具抵押承诺和合同，同时，78辆小车的合格证和车钥匙已由我社保管押实，每卖一辆，回笼货款均作还贷处理。

（3）剩下的5900万元贷款的风险问题已由岸尾公司找到一家总资产22000万元，净资产14000万元，信用等级为aaa级的综合性经营公司——金凯歌发展有限公司担保，我社经审查后于七月十一日办妥了担保手续。

同时，我社拟在岸尾公司办妥了土地使用权证后，将把该公司8900万元贷款办成担保加抵押贷款。

（4）岸尾公司已定出提前还款计划，拟从八月份开始实施。

我们将采取坚决措施，提前收回该公司全部贷款。

6、股权抵押贷款二笔500万元属实。

7、我社已在检查期间对贷款作了一次贷后跟踪检查，对资料档案开始实行规范化管理，对已办贷款企业的资料该完善的完善，对存在问题作了整改。

四、关于帐务核算的八个问题均属实。

我社将总结教训，采取切实有效的措施，杜绝类似问题的发生。

总的来说，人行稽核组的检查，帮助我社发现了试业两个月的问题，堵住了很多潜在的漏洞，为我们提出了很多中肯的意见，促进我们提高了加强风险管理、规范经营的自觉性。

我社无论从指导思想上还是实际行动上都欢迎并积极协助人行的检查，发现问题，立即采取措施纠正和整改。

因此，稽核组这次检查，无疑对我社各项工作的健康发展将会起到积极作用。

我社恳请人行领导给我们一个自我整顿提高和纠正失误的机会。

今后，我社保证遵章守规，切实遵守人民银行对服务社的各项规定，自觉接受人民银行的领导、监督，把我社各项工作做好，让人民银行满意，让客户放心。

深圳湖贝金融服务社